Пришли деньги на карту от неизвестного лица: от кого, что делать

Многие мечтают о том, чтобы на баланс банковской карты зачислилась крупная сумма от отправителя допустившего ошибку при указании реквизитов или из-за системного сбоя. Однако тратить их не рекомендуется. В статье будет рассказано о действиях, которые нужно предпринять если пришли деньги на карту от неизвестного лица и что будет в случае отказа от возврата.

Причины, по которым могут прийти деньги от неизвестных лиц

Самая распространенная причина перевода от неизвестного лица – ошибка, которую допустил отправитель при указании номера банковской карты. Однако транзакция может быть связана с деятельностью мошенников. Аферисты специально переводят денежные средства на баланс чужой карты. Если ее владелец не обратит внимание на зачисление и начнет тратить деньги, злоумышленники подадут на него в суд. В настоящий момент мошенники активно используют следующую преступную схему:

1. На карту поступает перевод от неизвестного держателю отправителя.
2. После этого на связь с владельцем карты выходят аферисты и просят вернуть деньги за вычетом комиссии аргументируя перевод ошибкой при указании реквизита.
3. Если владелец кредитки соглашается на предложение мошенников он становится соучастником финансовой махинации.

Причиной поступления денежных средств на карту от неизвестного отправителя может быть сбой на банковском сервере или ошибка оператора. В таком случае банк спишет зачисленную сумму некоторое время спустя. Подобные сбои наблюдаются очень редко, однако известны ошибочные зачисления внушительных сумм.

Что делать в случае поступления перевода от неизвестного лица

Первым делом нужно убедиться в том, что денежные средства действительно поступили на баланс карты, поскольку мошенники эксплуатируют следующую схему обмана:

1. На телефон потенциальной жертвы приходит СМС-сообщение о том, что ее счет был пополнен на определенную сумму. На самом деле никаких денег на баланс карты не поступало.
2. Злоумышленники подменяют свои номера выдавая их за официальные контакты банка.
3. Не давая жертве времени проверить зачисление денежных средств, ей звонит аферист и под видом сотрудника банка просит срочно вернуть деньги, поскольку они были перечислены по ошибке.
4. Пользователь отправляет мошеннику деньги и обнаруживает обман уже после списания. Шансы на возврат денежных средств в подобных ситуациях очень незначительны.

Если на карту пришел перевод от неизвестного отправителя, нужно обратиться в службу поддержки банка и описать им суть ситуации. Телефонные разговоры с представителями банка записываются, а обращения фиксируются в базе. Запись разговора – несомненное преимущество в пользу владельца карты если дело дойдет до суда. Держателю карты не нужно наносить визит в свой банк и подавать письменное заявление. Достаточно устного обращения. Служба поддержки обрабатывает заявки в течение 72 часов.

Какие опасности связаны с поступлением денег от неизвестных лиц

Все денежные переводы с карты фиксируются банком. Владелец «пластика» не может утаить от банка историю поступления средств. Если у мошенников получится втянуть человека в преступную схему, ничего не подозревающий гражданин станет соучастником. В таком случае он будет нести ответственность за участие в финансовых махинациях. Владелец карты может попасть и в другие неприятные ситуации связанные с транзакциями от неизвестных отправителей.

Законодательство РФ запрещает использование денежных средств пришедших по ошибке. Лицо отправившее перевод может подать в суд на получателя. Если ему удастся предоставить доказательства, вероятней всего суд обяжет получателя вернуть деньги. Многие крупные банки, такие как Тинькофф и Сбербанк, с особой тщательностью проверяют транзакции на крупные суммы. Согласно отзывам в интернете, мошенники начали использовать следующую схему обмана:

1. Владелец получает перевод на свою карту, после чего ему звонит злоумышленник и просит вернуть деньги обратно наличными при встрече или переводом на другую карту.
2. Мошенник обращается в службу поддержки своего банка для отмены транзакции. Таким образом аферист удваивает определенную сумму потратив на все манипуляции минимум свободного времени.

Данная схема усложняется тем, что мошенникам нужно получить номер телефона владельца карты, в противном случае они не смогут связаться с ним для возврата «ошибочного» перевода. Банки не разглашают персональных данных своих клиентов. Причиной утечки конфиденциальной информации может быть как «слив» со стороны родственников или знакомых, так и заполнение анкет на сомнительных сайтах требующих привязки платежных реквизитов.

Как выяснить источник поступления денежных средств

Не стоит тратить деньги поступившие на карту от неизвестного отправителя. Для начала нужно идентифицировать причастное к переводу лицо. Объем предоставляемой владельцу карты информации о транзакции варьируется в зависимости от банка, однако фамилия плательщика никогда не разглашается. В приложении Сбербанк Онлайн можно узнать только имя и отчество. В деталях транзакции высвечивается первая буква фамилии отправителя. Если деньги переводились через банкомат, получателю будет предоставлена информация о номере счета.

Если перевод осуществлялся с карты принадлежащей юридическому лицу, он должен сопровождаться выпиской с данными о назначении транзакции (зарплата, алименты и т.д.). Для заказа выписки нужно обратиться в банк, однако в ней не будет полной информации об отправителе. С помощью косвенных данных можно вычислить плательщика, однако для того чтобы сделать это придется изрядно потрудиться.

Как сделать возврат денег человеку от которого пришел перевод

Перевод с одной карты на другую может занимать до 5 дней. Если человек отправил деньги по ошибке, но они не успели зачислиться, стоит обратиться в службу поддержки банка и попросить специалистов отменить транзакцию. Если денежные средства зачислились на баланс карты, единственный вариант вернуть их – связаться с получателем и договориться с ним о возврате. Поскольку установить личность получателя сложно, можно обратиться к сотруднику банка для того, чтобы он связался с клиентом и уведомил его об ошибочной транзакции. Но он не обязан выполнять подобные просьбы.

Что случится если отказаться делать возврат денежных средств

Даже если человек отправил перевод по ошибке на другую карту и ему удалось найти получателя, тот может отказаться возвращать денежные средства. В случае подачи заявления в правоохранительные органы получателя опросят и посоветуют вернуть денежные средства. Но уголовное дело не возбудят, поскольку подобные дела регулируются гражданским кодексом. Если на карту пришел перевод от неизвестного отправителя, рекомендуется вернуть чужие деньги с помощью службы поддержки банка.

Заключение

Если пришли деньги на карту от неизвестного лица, не стоит начинать тратить их. Рекомендуется связаться со службой поддержки своего банка для получения информации о деталях транзакции и инструкций по возврату. Не нужно забывать о том, что непонятные поступления сопряжены с рядом рисков.