Ситуация, когда списали деньги с банковской карты без подтверждения, знакома многим клиентам Сбербанка. В следующем материале будут рассмотрены наиболее вероятные причины несанкционированных транзакций, а также способы самостоятельного отключения автоматических платежей и варианты возврата денежных средств.
Платные подписки
Одной из самых распространенных причин автоматических списаний денег с карты Сбербанка считаются платные подписки. Большая часть онлайн-сервисов предоставляет новым пользователям бесплатный ознакомительный доступ, для получения которого необходимо привязать банковскую карту и совершить минимальный проверочный платеж. Обычно списывается символическая сумма в размере от одного до нескольких рублей. Сразу после тестовой транзакции происходит подключение карты к системе рекуррентных платежей. Доступ продлевается автоматически, при этом подтверждение пользователя не требуется.
Информация об условиях платных подписок указывается в оферте, однако многие люди невнимательно читают текст договора и пропускают пункт о безакцептных платежах. Данную систему оплаты используют такие популярные онлайн-сервисы, как ИВИ, Yandex.Plus, Apple Music, Spotify, МЕГОГО и Google.
Некоторые ресурсы с сомнительной репутацией намеренно не разглашают информацию об автоматическом продлении подписок для того чтобы вводить людей в заблуждение. В их числе: сайты, продающие различные видеокурсы, онлайн-подборщики микрозаймов и низкосортные порталы знакомств. Если один из таких ресурсов снимает с карты деньги без согласия, стоит проделать следующие шаги:
- Запустить мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» и выбрать карту, с которой автоматически списываются деньги.
- Зайти в раздел «Оплатить или перевести» и открыть «Автоматические платежи и автоматические переводы».
- В меню (кнопка с изображением трех точек) выбрать «Приостановить» либо «Отключить».
Как правило описание перевода содержит название сайта либо сервиса, запросившего платеж. Нужно найти сайт организации списавшей деньги без ведома и связаться с техподдержкой по указанным контактам либо с помощью специальной формы обратной связи. Потребуется сообщить менеджерам сумму, дату и время транзакции, номер банковской карты (шесть первых и четыре последних цифры) и адрес электронной почты.
Если описание перевода в Сбербанк Онлайн не содержит информации о ресурсе, запросившем оплату, стоит проверить список сервисных СМС-сообщений от банка с кодами подтверждений, историю браузера и папку «Входящие» в почтовом ящике.
Ряд мобильных приложений использует автоматическое продление платных подписок после завершения бесплатного пробного периода. Отключить активные услуги можно в AppStore (меню «Управление подписками» в личном профиле) и в Play Market (в разделе «Подписки»).
Зачастую информация о платежной системе, с помощью которой была осуществлена транзакция, указывается в самом названии перевода. К примеру, автоматический платеж YooMoney Moscow-RUS уведомляет о том, что деньги были переведены через платежные шлюзы системы ЮMoney. В подобном случае рекомендуется обратиться в службу технической поддержки платежной системы для получения подробной информации о сервисе, который активировал автоплатеж.
Деньги временно заблокированы
Списание деньги с карты Сбербанка нередко оказывается «временной блокировкой». Деньги могут быть заморожены интернет-магазином или онлайн-сервисом за покупку или оплату услуг. Окончательное списание произойдет только после того, как заказ будет доставлен. Во время оплаты банковской картой проезда в муниципальном транспорте платежной системой резервируется минимальная сумма. Итоговый расчет осуществляется в конце дня с учетом общего количества поездок за сутки.
Популярные сервисы проката велосипедов и самокатов до начала поездки замораживают определенную сумму, которая возвращается в случае отсутствия повреждений и нарушений правил парковки. Обычно размер депозита составляет несколько сотен рублей. Одной из главных причин временной блокировки денег является проверка платежеспособности владельца банковской карты и валидности карты. Если деньги были удержаны по причине заморозки, они вернутся на баланс в течение 1-3 рабочих дней (время возврата варьируется в зависимости от платежной системы и банка).
Деньги списывают мошенники
Многим владельцам банковских карт доводилось сталкиваться с несанкционированными списаниями, связанными со взломом карт. Мошенники получают доступ к чужим счетам и онлайн-банкингу с помощью фишинговых сайтов и вирусных программ. Злоумышленники используют различные средства для легального вывода краденых денег. К примеру, создают фейковый портал знакомств, который продает платные подписки и предоставляет Premium-доступ. Стоимость такой подписки составляет от тысячи рублей и выше. Взломанная карта привязывается к профилю на одном из таких сайтов и с нее периодически удерживаются средства по системе рекуррентных платежей.
Если держатель карты сразу после обнаружения списания, которое произошло без его ведома, обратится в службу техподдержки сайта знакомств, платная подписка будет отключена. Однако на запрос о возврате денег пострадавший получит отказ, аргументированный правилами договора, поскольку услуги были оказаны в полном объеме. Доказательство причастности администрации ресурса к мошенникам – непростая задача. Обращаться в правоохранительные органы не имеет смысла, так как обычно заявления, связанные с незначительными убытками, не рассматриваются.
Обнаружив несанкционированное списание, стоит сразу же обратиться в справочную Сбербанка и сообщить специалистам о вероятном взломе карты. Если злоумышленники сумели завладеть персональными данными, для них не составит труда вывести с карты все деньги в кратчайшие сроки. Поэтому сразу же после списания рекомендуется выполнить следующие действия:
- Обнулить баланс карточки. К примеру, перевести все средства на сберегательный счет или электронный кошелек.
- Позвонить на горячую линию
- Сбербанка по номеру 900 (звонки бесплатные для абонентов всех операторов мобильной связи) или воспользоваться мобильным приложением (зайти в настройки профиля, открыть раздел «Связаться» и выбрать «Звонок в банк»). Нужно сообщить специалистам о том, что мошенники скомпрометировали конфиденциальные данные либо пытались снять деньги с карты. Сотрудники службы безопасности Сбербанка должны обработать поступивший запрос, предоставить подробные инструкции держателю карты и при необходимости заблокировать счет.
Лучшее решение в подобных ситуациях – перевыпуск карты. В случае компрометации конфиденциальных данных Сбербанк бесплатно осуществляет эту процедуру. Для того чтобы снизить риск кражи персональной информации, стоит установить на свое устройство антивирус и проявлять предельную внимательность во время серфинга по просторам Сети.
Деньги снимает ФССП
Федеральная налоговая служба и Федеральная служба судебных приставов вправе взыскивать деньги с банковских карт должников. Взыскание осуществляется без уведомления владельца счета. Денежные средства удерживаются на основании судебного постановления или запроса, который подается судебным приставом. Например, за несвоевременное погашение кредитной задолженности с баланса зарплатной карточки может быть списано до 50% от общего остатка. Наиболее популярные причины списания денег в пользу ФССП:
- наличие задолженности по алиментным выплатам;
- неоплаченные штрафы за нарушение правил дорожного движения;
- невыплаченные налоги;
- долги за коммунальные услуги.
Банк владеет подробной информацией об источнике списания. Поэтому обнаружив неизвестную транзакцию стоит обратиться в службу поддержки Сбербанка. Необходимо отметить, что ФССП имеет право удерживать денег только с пенсионных и заработных карт.
Как вернуть денежные средства, которые были списаны без предупреждения
Вернуть списанные без предупреждения деньги довольно непросто. Сбербанк может отказать клиенту в случае, если тот сам предоставил мошенникам персональную информацию или сообщил проверочный код из СМС-сообщения. Тем, кто хочет добиться возврата денежных средств, стоит подать соответствующее заявление в банк, указав дату и время транзакции и прикрепив скриншоты, подтверждающие факт несанкционированного списания. Запрос подается в письменном виде в одном из филиалов Сбербанка либо через специальную форму «Сообщить о мошенничестве», которая находится на сайте sberbank.ru. Для этого нужно заполнить следующие поля:
- номер телефона и адрес сайта мошенников;
- номер банковской карты мошенников;
- дата списания;
- краткое описание ситуации с мошенничеством.
Далее потребуется оставить свой номер мобильного телефона, ввести капчу, согласиться с условиями использования персональных данных и нажать на клавишу «Отправить». Для возврата денег можно обратиться в службу поддержки для активации процедуры «Chargeback». Подробная инструкция о «возвратном платеже» находится по ссылке www.sberbank.ru/ru/person/help/vozvrat. Вернуть деньги можно в случае, если они были списаны незаконно либо с нарушениями (покупателя ввели в заблуждение, сервис скрыл условия дополнительных платежей и т.д.). Как утверждают многочисленные отзывы, банк довольно часто возвращает средства в случае мошеннических действий.
Заключение
Если списали деньги с карты Сбербанка без подтверждения, причина может быть в активной платной подписке на сайт или онлайн-сервис, временной блокировке средств в пользу интернет-магазина, проката велосипедов и самокатов или службы доставки еды. Также есть вероятность того, что деньги были удержаны в пользу ФССП или украдены мошенниками. Для возврата средств стоит обратиться в службу поддержки и сообщить о факте несанкционированного списания.
